洞察秋毫——“艺高人胆大”的信用卡逾期者

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案例回顾

近日，铭鑫作为A银行御用第三方，协同梳理信用卡逾期账单时，发现客户范某已逾期180天以上。查看银行催讨记录后，查证范某某因信用卡逾期后以在外地出差为由躲避催收。因此，铭鑫派出专员对其登记地址进行外访，采取多中方法均无法找到债务人，其后与债务人电话沟通，债务人接到铭鑫电话之后1天，主动与A行主动回电，商量办理分期为由拖延时间。

结合铭鑫多年经验分析，债务人年轻漂亮，为某一外企前台，无明显大额收入的来源，存在故意逃避催收行为。但其经常出入高消费场所，购买奢侈品等行为，可以判断有相关人员对其资助，是有还款能力的。在确定范某某在电话催收、短信催收、信函催收、外访催收时收集的资料已完全具备司法报案的条件后，最终确定采用对范某某采取司法处置。

介入处理

催收机构人员先行向司法机构进行举证，司法在确定报案资料完善后当即予以受理。当晚，利用特殊技术侦查手段查询到范某某居住于某市的高档小区。此小区管理非常规范，一切陌生人拒绝入内，电梯必须使用刷卡进入，在派出所警官出示警官证之后才得以进入。在锁定范某某的具体位置后，由公安带队敲响范某某家门，开门后见到一年轻女子，询问其是否是范某某时，此女子拒不承认。随后警官让其出示身份证核对，其支支吾吾的在手提包里寻找身份证，为了防止其逃跑银行清收人员一直在旁监视，发现此女子翻找身份证时神情慌张，在拿出一张身份证后突然更换成了另一身份证。

催收人员敏锐注意到这一细节并对此非常疑惑，坚持查看两张身份证。果然，一经对比发现：一张身份证名叫吴某、一张身份证名叫范某某，两张身份证号码不同，但照片为同一人。经过派出所警察的仔细盘问，此女子最终承认：她就是吴某也是范某某。其本人刚做完整容手术，并利用原户籍未联网的漏洞办理了两张不同号码的身份证。随即清收人员一行人立即联系相关部门进行查询，发现此人还利用吴某的身份在银行恶意透支20余万。据此，清收人员确认其诈骗行为，最终协助警方当晚对其实施逮捕，从而在司法机关的帮助下实现全额清收。

案例评析

债务人范某某拥有较强的反侦查意识与躲避催收技巧，且懂得利用国家户籍管理漏洞。此类客户胆大心细，因此对催收公司的经验和风险判断要求较高。“专案专做”对现代催收尤其重要。

对此类客户银行与催收公司应做到几点让债务人无处可逃：

1、加强沟通，避免银行与催收机构信息脱节而受到债务人哄骗，导致错过催收的最佳时机。

2、面对反侦查意识较强债务人，切勿盲目相信或同意其延期还款或分期申请。

3、对债务人身边的其它信息应尽可能全面收集与核实，仔细倾听债务人陈述细节，找出其弱点与有效信息，而不是无休止没有技术性的纠缠式催收。

4、对催收过程中的所有电话催收录音、外访照片以及邮寄通知信函都应整理在册，以便于后期启动司法催收程序。